Verklaring van erfrecht voor de bank: wanneer is het verplicht?

Na het overlijden van een dierbare moet u allerlei praktische zaken regelen, terwijl u eigenlijk vooral met het verlies bezig bent. Een van de eerste dingen waar u tegenaan loopt, zijn de bankzaken. De bank blokkeert meestal de rekeningen van de overledene zodra het overlijden bekend is. Om de rekeningen weer toegankelijk te maken, vraagt de bank in veel gevallen om een verklaring van erfrecht. In dit artikel leest u wanneer dat verplicht is, wanneer het niet hoeft en hoe u het kunt regelen.

Wat gebeurt er met de bankrekeningen?

Meld het overlijden bij de nabestaandenafdeling. De bank kan het gebruik van rekeningen en betaalmiddelen aanpassen. Vraag wie bevoegd is en hoe noodzakelijke betalingen kunnen worden gedaan. Gebruik de betaalpas of inloggegevens van de overledene niet.

Wanneer is een verklaring van erfrecht verplicht voor de bank?

In een verklaring van erfrecht legt de notaris vast wie erfgenamen zijn en wie mag handelen. Een verklaring van erfrecht is niet in iedere situatie nodig. Vraag eerst aan de bank, verzekeraar of andere organisatie welke documenten zij nodig heeft. De notaris onderzoekt wie erfgenamen zijn en wie namens de nalatenschap mag handelen.

Het beleid verschilt per bank. Het saldo, de familieverhoudingen, een testament en de gevraagde handeling kunnen een rol spelen. Vraag welke actuele voorwaarden voor de betreffende rekening gelden.

Wanneer is een verklaring van erfrecht niet nodig?

In een verklaring van erfrecht legt de notaris vast wie erfgenamen zijn en wie mag handelen. Een verklaring van erfrecht is niet in iedere situatie nodig. Vraag eerst aan de bank, verzekeraar of andere organisatie welke documenten zij nodig heeft. De notaris onderzoekt wie erfgenamen zijn en wie namens de nalatenschap mag handelen.

Bij een gezamenlijke rekening hangen toegang en verdere afhandeling af van de rekeningvoorwaarden en de afspraken met de bank. De tenaamstelling bepaalt niet vanzelf welk deel van het saldo tot de nalatenschap behoort. Laat bij onduidelijkheid de eigendom van het saldo beoordelen.

Wat kunt u doen zolang de rekening geblokkeerd is?

Het opstellen van een verklaring van erfrecht duurt ongeveer 1 tot 4 weken vanaf een compleet dossier. Ondertussen moeten er misschien wel vaste lasten betaald worden, zoals de hypotheek, energierekeningen of de kosten van de uitvaart. Dat kan een stressvolle situatie opleveren.

Veel banken bieden hiervoor een noodvoorziening. Dit houdt in dat de bank, na het zien van de akte van overlijden en een geldig identiteitsbewijs, toestaat dat bepaalde noodzakelijke betalingen worden gedaan. Denk aan de huur of hypotheek, nutsvoorzieningen en de uitvaartkosten. Niet elke bank biedt dezelfde mogelijkheden, dus vraag hier tijdig naar.

Automatische incasso's voor vaste lasten lopen in veel gevallen gewoon door, ook als de rekening geblokkeerd is. Controleer dit wel bij uw bank, zodat u niet voor vervelende verrassingen komt te staan.

Wat doet de bank nadat de verklaring is ontvangen?

De bank beoordeelt de aangeleverde stukken en controleert wie bevoegd is. Vraag welke vervolgstappen nodig zijn en of er nog andere documenten ontbreken. Een verklaring van erfrecht geeft niet automatisch iedere erfgenaam zelfstandig toegang tot de rekening.

Hoe vraagt u een verklaring van erfrecht aan?

Een verklaring van erfrecht wordt opgesteld door een notaris. De notaris doet hiervoor onderzoek: hij raadpleegt het Centraal Testamentenregister om te controleren of er een testament is, onderzoekt wie de erfgenamen zijn via de Basisregistratie Personen en licht alle erfgenamen in over hun rechten en keuzemogelijkheden.

Bij erfrechtakte.nl bereidt u het dossier meestal online voor. De notaris beoordeelt welke gegevens en identificatie in uw situatie nodig zijn. Vraag eerst welk document de betrokken organisatie nodig heeft. Bekijk welke kosten in uw situatie kunnen gelden.

Tips voor een vlot verloop bij de bank

Om het proces zo soepel mogelijk te laten verlopen, kunt u een aantal dingen doen:

• Meld het overlijden zo snel mogelijk bij de bank en vraag direct welke documenten nodig zijn
• Vraag de bank of zij specifieke eisen stellen aan de inhoud van de verklaring van erfrecht
• Vraag bij de notaris meerdere originele afschriften van de verklaring op
• Bewaar kopieën van alle correspondentie met de bank
• Maak een overzicht van alle rekeningen, verzekeringen en lopende betalingen van de overledene

Goed om te weten

De informatie in dit artikel is algemeen van aard en geldt voor de meeste situaties. Het beleid rond verklaringen van erfrecht verschilt per bank en kan wijzigen. Informeer daarom altijd bij uw eigen bank naar de actuele vereisten. Voor advies over uw persoonlijke situatie kunt u terecht bij een notaris of bij het Juridisch Loket. Meer informatie over erven en het erfrecht vindt u op de website van de Rijksoverheid.

Bronnen en actuele regels

Bekijk de officiële informatie bij Notaris.nl